افزایش سقف انتقال وجه حضوری و غیرحضوری برای حساب های تجاری

ساسان گستر: طبق مشوق های بانک مرکزی، سقف انتقال وجه روزانه برای دارندگان حساب های تجاری بصورت غیرحضوری از یکصد میلیون تومان به پانصد میلیون تومان افزایش پیدا کرد.

به گزارش ساسان گستر به نقل از بانک مرکزی، طبق مشوق های بانک مرکزی، سقف انتقال وجه روزانه برای دارندگان حساب های تجاری بصورت غیرحضوری از ۱۰۰ میلیون تومان به ۵۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرد. همین طور این میزان برای برداشت و انتقال وجه در ماه بصورت غیرحضوری به ۳ میلیارد تومان رسید. صاحبان حساب های تجاری در نقل و انتقالات حضوری خود نیز تا آستانه مبلغی یک میلیارد تومان نیاز به ارائه مستندات ندارند. این بانک در جهت شفافیت در سیستم بانکی بر مبنای دستورالعمل جدید تفکیک حساب های تجاری از شخصی بانکها را موظف کرده است برای صاحبان حساب های تجاری، مشوق هایی به شرح زیر در نظر بگیرند:
۱- اعطای دسته چک جدید در صورت بازگشت تمامی برگه های دسته چک های قبلی و نیز بازگشت سه پنجم (۶۰ واحد درصد) از برگه های آخرین دسته چک متصل به حساب تجاری ۲- اعمال تخفیف در کارمزد خدمات بانکی حداکثر تا "۴۰ درصد" در ارتباط با سرفصل های "صدور انواع ضمانتنامه"، "حواله ها" و "وصول بروات" ۳- افزایش سقف روزانه برداشت غیرحضوری از کلیه حساب های تجاری مشتری، حداکثر تا پنج میلیاردریال ۴- افزایش سقف ماهانه برداشت غیرحضوری از کلیه حساب های تجاری مشتری، حداکثر تا سی میلیاردریال ۵- در اولویت قراردادن ضمانت اشخاص دارای حساب تجاری بعنوان یکی از وثایق قابل قبول برای اعطای تسهیلات خرد ۶- عدم اعمال محدودیت های در ارتباط با تعداد مجاز حساب سپرده اشخاص حقیقی در افتتاح و نگهداری حساب تجاری ۷- عدم ارائه مستندات به بانک برای نقل و انتقالات حضوری تا آستانه مبلغی یک میلیارد تومان
تشریح جزییات تفکیک حساب های تجاری از غیرتجاری اخیراً بانک مرکزی دستورالعمل ناظر بر حساب سپرده تجاری و خدمات بانکی در رابطه با آنرا تصویب و به شبکه بانکی کشور ابلاغ کرده است. با عنایت به اهمیت این مورد که برای اولین بار در کشور پروسه تفکیک حساب های بانکی تجاری از غیرتجاری را هدف قرار داده است، دکتر ابوذر سروش معاون نظارت بانک مرکزی در گفت و گویی به تشریح مزایای تفکیک حساب های تجاری از حساب های غیرتجاری پرداخته است. بگفته معاون نظارت بانک مرکزی، هدف بانک مرکزی از تفکیک حساب های تجاری از غیرتجاری ایجاد شفافیت در نظام اقتصادی کشور است ضمن آنکه مشوق هایی همچون افزایش سقف نقل و انتقال پول بصورت غیرحضوری و کاهش حد نصاب بازگشت چک های قبلی برای صدور دسته چک جدید برای این دسته از دارندگان حساب ها پیشبینی شده است، مضافاً صاحبان حساب های تجاری دیگر لازم نیست تا برای نقل و انتقالات بیش از ۲ میلیاردریال خود به بانک مستند ارائه کنند، بلکه بانکها فقط برای نقل و انتقالات بالاتر از مبلغ ۱۰ میلیاردریال باید از این اشخاص مستندات مطالبه کنند. مشروح این گفت و گو را در ادامه بخوانید: در ابتدا لطفاً در ارتباط با حساب تجاری و کارکردهای آن توضیح دهید؟ حساب تجاری، نوعی حساب سپرده بانکی است که اشخاص برای فعالیتهای تجاری خود استفاده می نمایند. انتظار می رود که دریافت ها و پرداخت های در ارتباط با این حساب ها منعکس کننده کسب و کار اشخاص باشد. در ارتباط با اشخاص حقوقی از هر نوعی که باشند همچون انتفاعی یا غیرانتفاعی / تجارتی یا غیر تجارتی / دولتی یا غیر دولتی / مسئولیت محدود، سهامی عام یا سهامی خاص و غیره، حکم واحدی وجود دارد در خصوص این که همه انواع حساب های سپرده بانکی این اشخاص از لحظه افتتاح حساب، بعنوان حساب تجاری محسوب می شوند. در این میان امکان دارد گروهی از اشخاص حقوقی مشمول معافیت های مالیاتی باشند ولی این مورد تاثیری در وضعیت حساب های اشخاص حقوقی ندارد و همانطور که بیان شد همه حساب های آنها تجاری محسوب می شوند. در ارتباط با اشخاص حقیقی شرایط متفاوت می باشد. بانک مرکزی در مقرراتی که اخیراً در ارتباط با شرایط و ضوابط ناظر بر حساب های تجاری تصویب و به شبکه بانکی ابلاغ کرده است همه حساب های اشخاص حقیقی را غیر تجاری قلمداد می کند مگر آنکه سازمان امور مالیاتی کشور یک یا چند حساب سپرده بانکی یک فرد را بعنوان حساب تجاری به بانک مرکزی اعلام نموده باشد. از آنجاییکه صاحبان کسب و کار همگی به سبب قانون باید نزد سازمان امور مالیاتی کشور دارای پرونده مالیاتی و شماره اقتصادی باشند، بنابراین، این اشخاص باید اطلاعات حساب های تجاری خودرا به روش هایی که در نظر گرفته شده به سازمان امور مالیاتی کشور اعلام کنند تا آن حساب ها مشمول شرایط در نظر گرفته شده گردند. سایر حساب های صاحبان کسب و کار و نیز تمامی حساب های اشخاص مزدبگیر که بصورت خویش فرما فعالیت اقتصادی ندارند، همگی غیرتجاری هستند. اشخاص حقیقی که دارای کسب و کار مشخصی هستند برای تجاری شدن حساب هایشان بطور مشخص باید چه اقدامی انجام دهند؟ این اشخاص به دو طریق می توانند حساب های مورد نظر خودرا به حساب تجاری تبدیل کنند. در روش نخست، اشخاص مزبور می توانند با رفتن به درگاه های تعیین شده توسط سازمان امور مالیاتی کشور، شماره حساب یا حساب های تجاری خودرا اعلام کنند. به طور معمول سازمان امور مالیاتی کشور در هنگام تکمیل اظهارنامه های مالیاتی شماره حساب های تجاری صاحبان کسب و کار را از آنها استعلام می کند و ازاین رو افراد می توانند از همان درگاه، شماره حساب های تجاری خودرا اظهار کنند. بعد از اظهار مودیان، سازمان امور مالیاتی کشور صحت اطلاعات حساب و تعلق آن به مودی را از سامانه سیاح بانک مرکزی استعلام می کند و در صورت تایید، مراتب را بصورت سیستمی به بانک مرکزی اعلام می کند. بانک مرکزی نیز شماره حساب دریافتی را بصورت سیستمی به بانک عامل برای تغییر وضعیت به حساب تجاری، اعلام می کند. ازاین رو همه حساب های اعلامی از طرف سازمان امور مالیاتی کشور تجاری می شوند. البته به استثنای حساب های اشخاص خارجی دارای کسب و کار که مجوز کار یا سرمایه گذاری در کشور را از مراجع ذی صلاح دریافت ننموده باشند. بانک مرکزی اجازه تجاری شدن حساب های اشخاص خارجی که مجوزهای لازم را در اختیار ندارند به بانکهای عامل نمی دهد. به این اشخاص یکسال فرصت داده شده تا مجوز کار یا سرمایه گذاری گرفتن و سپس حساب خودرا تجاری کنند. در روش دوم، افراد می توانند به بانکهای عامل مراجعه و اطلاعات حساب های خود نزد آنها را که می خواهند به حساب تجاری تبدیل گردد اعلام کنند. در این حالت صاحبان کسب و کار باید شماره پرونده مالیاتی خودرا نیز به متصدیان بانکی اعلام کنند. بانک عامل بعد از ارسال سیستمی اطلاعات به سازمان امور مالیاتی کشور از مسیری که بانک مرکزی تدارک دیده است و دریافت تاییدیه از آن سازمان، می تواند حساب معرفی شده را تجاری کند. از پاسخ های شما چنین به نظر می آید که تجاری شدن حساب های صاحبان کسب و کار که در امور تجاری مورد استفاده آنها قرار می گیرد، برای آنها مزایایی به همراه دارد. آیا این برداشت صحیح است؟ بله، بانک مرکزی با هدف تسهیل معاملات و مبادلات تجاری اشخاص و همین طور افزایش شفافیت در تراکنش های بانکی که از راه تفکیک حساب های سپرده تجاری از غیرتجاری حاصل می شود، مشوق های مختلفی را برای صاحبان این حساب ها در نظر گرفته است. بعنوان نمونه، هم اکنون سقف نقل و انتقالات غیرحضوری کلیه حساب های اشخاص حقیقی در یک بانک از راه ابزارهایی نظیر همراه بانک و اینترنت بانک روزانه یک میلیاردریال و ماهانه پنج میلیاردریال در نظر گرفته شده است و اشخاص حقیقی برای تراکنش های بالاتر از حدود مذکور باید بصورت حضوری به بانک مراجعه کنند. بانک مرکزی برای صاحبان حساب های تجاری، آستانه روزانه نقل و انتقالات غیر حضوری را به ۵ میلیاردریال و ماهانه ۳۰ میلیاردریال افزایش داده است. علاوه بر آن، از آنجاییکه ابزار چک در کسب و کارهای اشخاص کاربرد زیادی دارد، حد نصاب بازگشت چک های قبلی یا ثبت صدور و تأیید چک ها در سامانه صیاد برای صدور و اعطای دسته چک جدید که برای عموم مردم ۸۰ درصد در نظر گرفته شده بود برای صاحبان حساب های تجاری به ۶۰ درصد کاسته شده است. مضافاً صاحبان حساب های تجاری دیگر لازم نیست تا برای نقل و انتقالات بیش از دو میلیاردریال خود به بانک مستند ارائه کنند، بلکه بانکها فقط برای نقل و انتقالات بالاتر از مبلغ ۱۰ میلیاردریال باید از این اشخاص مستندات مطالبه کنند. مشوق های دیگری نیز برای صاحبان حساب های تجاری در نظر گرفته شده که امید است با اعمال آنها، گام مثبتی در تسهیل مبادلات تجاری برداشته شود. با وجود مشوق هایی که معرفی کردید، چه تمهیدات دیگری در نظر گرفته شده تا پروسه تفکیک حساب های تجاری از غیرتجاری بطور کامل اجرا شود؟ در مقرراتی که اخیراً ابلاغ گردیده است، ترتیباتی اتخاذ شده که خدمات بانکی در رابطه با کسب و کار و امور تجاری فقط به صاحبان حساب های تجاری اختصاص یابد. بعنوان مثال، اعطای تسهیلات در چارچوب هایی نظیر مضاربه، سلف، خرید دین، مشارکت مدنی و امثال ذالک و نیز گشایش اعتبارات اسنادی که فقط در امور تجاری کاربرد دارند، فقط به صاحبان حساب های تجاری تعلق می یابد. وجه این تسهیلات نیز فقط باید به حساب تجاری اشخاص یا فروشندگان کالا و خدمات واریز شود. همین طور سایر انواع تسهیلات و تعهداتی که هم در امور تجاری و هم در امور غیرتجاری کاربرد دارند، در صورتیکه برای امور تجاری به اشخاص ارائه شوند باید منوط به وجود حساب تجاری به نام متقاضی باشند. ابزارهای پذیرش مانندPOS و درگاه های پرداخت نیز فقط به صاحبان حساب های تجاری تعلق می یابند. ازاین رو اشخاص چنانچه قصد استفاده از خدمات بانکی تجاری داشته باشند باید حساب های تجاری خودرا اعلام کنند. در رابطه با حساب هایی که فعالیت کسب و کاری در آنها صورت می گیرد ولی توسط صاحبان آنها بعنوان حساب تجاری معرفی نمی شوند و این اشخاص علاقه ای به استفاده از مشوق ها ندارند و مخاطب خدمات بانکی تجاری نیز نمی باشند، آیا تمهیداتی اندیشیده شده است؟ همانطور که قبلاً بیان شد هدف بانک مرکزی از تفکیک حساب های تجاری از غیرتجاری ایجاد شفافیت در نظام اقتصادی کشور است. در بیشتر کشورها تفکیک حساب های تجاری از غیرتجاری از سالهای پیش انجام شده و اثرات مثبتی نیز به دنبال داشته است. اقدامات بانک مرکزی در تمهید سیاست های تشویقی برای صاحبان کسب و کار نشان داده است که این بانک عمیقاً اعتقاد دارد که صاحبان کسب و کار به اثرات مثبت این طرح برای کشور اشراف دارند و در اجرای این طرح، دستگاههای مسئول را یاری خواهند کرد. علیرغم این در ارتباط با حساب هایی که در فرضیه مطروحه در سوال شما وجود دارد، روش های مشخصی در نظر گرفته شده است که از آن جمله می توان به تعیین سطح فعالیت مورد انتظار اشخاص و مقایسه رفتار مالی حساب های غیرتجاری با سطح فعالیت مذکور و همینطور، پیاده سازی الگوهای داده کاوی برای شناسایی حساب های مشکوک به فعالیت تجاری اشاره نمود.

منبع: ساسان گستر

1401/06/22

10:18:06

5.0 از 5 امتیاز

251

تگهای خبر: ابزار , بانك , بانك مركزی , تجارت

این مطلب ساسان گستر مفید بود؟

(1)

(0)

تازه ترین مطالب مرتبط

نظرات بینندگان در مورد این مطلب

نظر شما در مورد این مطلب

نام:

ایمیل:

نظر:

سوال:

= ۶ بعلاوه ۱